Cuando los cajeros de cripto fallan en cumplimiento

El Departamento de Protección Financiera de California (DFPI) multó a Coinme con $300,000. Como analista blockchain, confirmo que no fue un error menor. La operadora de cajeros incumplió dos normas clave:

1. Incumplimiento del límite diario de $1,000 California exige este tope para evitar lavado. Los sistemas de Coinme fallaron al no aplicar estos controles.

2. Omisión de información obligatoria Ni siquiera incluyeron datos básicos en los comprobantes, muestra grave negligencia operativa.

Impacto más allá de la multa

La restitución de $51,700 a una víctima senior prueba daños reales. Tres alertas rojas:

• Fallos en detección de patrones sospechosos
• Riesgo de arbitraje regulatorio entre jurisdicciones
• Debilidades en controles AML/KYC

Conclusión experta

Los cajeros cripto deben implementar:

1. Límites automáticos infranqueables
2. Generadores automáticos de divulgaciones
3. Reportes en tiempo real para reguladores La era del “avanza rápido y rompe cosas” terminó. El incumplimiento ahora genera fuertes sanciones.