ब्लॉकचेन से आपूर्ति श्रृंखला वित्त में क्रांति

$19 ट्रिलियन की समस्या

आपूर्ति श्रृंखला वित्त वैश्विक बैंकिंग के सबसे विरोधाभासी क्षेत्रों में से एक है - जहाँ बाजार $19.19 ट्रिलियन तक पहुँच रहा है, वहीं एसएमई को 14-18% APY वित्तपोषण लागत का सामना करना पड़ता है (ब्लू-चिप्स के 5-7% की तुलना में)। पारंपरिक मॉडल कोर उद्यम क्रेडिट स्पिलओवर प्रभावों पर अत्यधिक निर्भर करते हैं जो आपूर्तिकर्ता स्तरों पर घटते जाते हैं।

समस्याएँ:

• 63% इनवॉइस धोखाधड़ी दस्तावेज़ छेड़छाड़ से होती है (ACFE 2022)
• औसत एसएमई लोन अनुमोदन में 27 दिन और 47 दस्तावेज़ीकरण चरण लगते हैं
• केवल 12% टियर-3 आपूर्तिकर्ता एंकर खरीदार के क्रेडिट रेटिंग का लाभ उठा पाते हैं

ब्लॉकचेन का त्रि-आयामी समाधान

1. व्यापार डेटा के लिए सत्य मशीन

खरीद आदेश, इनवॉइस और लॉजिस्टिक्स डेटा को ब्लॉकचेन पर अपरिवर्तनीय रूप से रिकॉर्ड करके, हम एक अविश्वसनीय ऑडिट ट्रेल बनाते हैं। स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट स्वचालित रूप से मिलान करते हैं:

• इन्वेंटरी गतिविधियाँ (IoT सेंसर ट्रिगर्स)
• डिलीवरी पुष्टि (GS1 मानक)
• भुगतान माइलस्टोन (SWIFT एकीकरण)

मेरी लंदन क्वांट टीम ने पाया कि ब्लॉकचेन-आधारित फैक्टरिंग से समाधान लागत 82% घट जाती है

2. गतिशील क्रेडिट इंजीनियरिंग

टोकनाइज़्ड प्राप्य खाते प्रोग्राम योग्य संपत्ति बन जाते हैं। हमारे Python बैकटेस्ट दिखाते हैं: python def calculate_risk_adjustment(on_chain_data):

supplier_score = (payment_history * 0.6) 
               + (inventory_turns * 0.3)
               + (social_sentiment * 0.1)
return min(max(supplier_score,300),850)

यह बाइनरी अनुमोदन/अस्वीकृति निर्णयों के बजाय रियल-टाइम जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण संभव बनाता है।

3. नियामक फ़ायरवॉल

अनुमति प्राप्त चेन चुनिंदा पारदर्शिता की अनुमति देती हैं। उद्योग रिपोर्ट्स दिखाती हैं कि ब्लॉकचेन-आधारित आपूर्ति श्रृंखला वित्त प्लेटफ़ॉर्म ने औसत खराब ऋण दर को 4% से घटाकर 70bp कर दिया है, साथ ही निपटान चक्र को T+15 से T+ (स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट स्वतः निष्पादन) तक संपीड़ित कर दिया है। जब सिस्टम धोखाधड़ी पैटर्न का पता लगाता है, तो हमारा मशीन लर्निंग मॉडल संबंधित नोड खातों को फ्रीज़ कर देता है - परंपरागत बैंकिंग प्रसंस्करण से 11 गुना तेज पर अधिक सटीक।

आगे का रास्ता

केंद्रीय बैंकों के व्यापार वित्त ब्लॉकचेन प्लेटफ़ॉर्म ने $189 बिलियन के लेन-देन को संसाधित करके सिद्ध कर दिया है कि संस्थागत भूख मौजूद है:

• परिसंपत्ति-समर्थित उधार
• क्रॉस+बॉर्डर फैक्टरिंग
• इन्वेंटरी वित्तपोषण इस क्षेत्र में हमेशा की तरह, जो प्रोजेक्ट्स सभी समस्याओं का समाधान करने का दावा करते हैं वे आमतौर पर कुछ भी हल नहीं करते - लेकिन सावधानीपूर्वक डिज़ाइन की गई ब्लॉकचेन वास्तव में वित्तीय बुनियादी ढांचे के DNA को पुनर्गठित कर रही है। अगली बार जब आप देखें कि कोई एसएमई प्राइम रेट से कम पर वित्तपोषण प्राप्त कर रहा है, तो इसके पीछे की श्रृंखला ज़रूर देखें - यह संभवतः किसी प्रकार की distributed ledger technology पर चल रही होगी।