जब क्रिप्टो एटीएम अनुपालन में विफल होते हैं

कैलिफोर्निया के वित्तीय सुरक्षा और नवाचार विभाग (DFPI) ने Coinme पर $300,000 का जुर्माना लगाया है। यह कोई मामूली गड़बड़ी नहीं थी। सिएटल स्थित इस क्रिप्टो एटीएम ऑपरेटर ने दो बुनियादी नियमों का उल्लंघन किया:

1. $1,000 की दैनिक सीमा का उल्लंघन कैलिफोर्निया में मनी लॉन्ड्रिंग रोकने के लिए क्रिप्टो एटीएम लेन-देन पर $1,000/उपयोगकर्ता/दिन की सीमा है। Coinme की प्रणालियों में या तो उचित थ्रेसहोल्ड ट्रिगर्स की कमी थी या फिर उन्हें राजस्व के लिए जानबूझकर नजरअंदाज किया गया।

2. रसीद खुलासे में चूक हर दुकान की रसीद पर आजकल कैलोरी की मात्रा छपी होती है, लेकिन Coinme बुनियादी नियामक खुलासे भी नहीं कर पाया? यह संचालनात्मक लापरवाही को दर्शाता है।

जुर्माने से परे यह महत्वपूर्ण क्यों है

$51,700 की वापसी सिर्फ एक छवि नहीं है - यह वास्तविक उपभोक्ता हानि का प्रमाण है। तीन प्रमुख समस्याएं:

• पैटर्न पहचान में विफलता: अधिकांश अनुपालन उल्लंघनों का पता लगाया जा सकता है
• नियामक अंतर का जोखिम: ऑपरेटर अलग-अलग नियमों का फायदा उठा सकते हैं
• चेन सर्विलांस में कमी: कैश-टू-क्रिप्टो एंडपॉइंट्स AML/KYC श्रृंखला में सबसे कमजोर कड़ी हैं

विशेषज्ञ की राय

क्रिप्टो एटीएम को इसे लागू करना चाहिए:

1. हार्ड-कोडेड लेन-देन सीमाएं
2. स्वचालित खुलासे जेनरेटर
3. नियामकों के लिए रियल-टाइम रिपोर्टिंग API