Bank Abaikan Peringatan Merah

Kebangkrutan Diam-diam Kepercayaan

Saat memperbaiki skrip analisis rantai, saya menemukan kasus lama: gugatan Michael Zidell terhadap Citigroup. Skandal crypto senilai $20 juta. Empat puluh tiga transfer. Satu kalimat terus berulang: ‘Sistem gagal melihat yang jelas.’ Bukan karena rumit—tapi karena terlalu jelas.

Algoritma yang Tak Mendengar

Di masa saya di CoinMetrics, saya membuat model yang mendeteksi anomali sebelum krisis pecah. Kami melacak pola: lonjakan besar dalam transfer bulat; penggunaan dompet luar negeri berulang; korban tiba-tiba beralih dari investasi aman ke spekulasi NFT liar.

Kasus ini punya semua itu. Namun sistem AML Citigroup tidak aktif. Mengapa? Karena angkanya terlalu ‘bersih’—\(150K di sini, \)275K di sana—semua bilangan bulat tanpa desimal. Untuk algoritma, ini bukan pencurian, tapi… bisnis.

Wanita yang Tidak Pernah Ada

Skandal dimulai lewat pesan Facebook dari seseorang bernama Carolyn Parker—pengusaha teknologi yang menawarkan akses eksklusif ke NFT.

Ia tak nyata. Tapi cukup nyata bagi orang yang merasa kesepian dan haus validasi. Loneliness digital adalah tanah subur bagi scam pig butchering—di mana orang asing menjadi sahabat dekat lewat obrolan kopi dan DM malam hari. Ini bukan sekadar kejahatan finansial—tapi juga emosional. Saya tahu betapa rasanya—saya pernah habiskan tabungan tiga bulan untuk token ‘moonshot’ setelah percaya pada versi pribadi saya sendiri dari ‘Carolyn’. Pembedanya? Bank saya benar-benar memperingatkan. Peringatan datang terlambat untuk harga diri saya—tapi tidak untuk portofolio saya.

Mengapa Kita Terus Ditipu oleh Angka yang Bohong

Yang jarang dibahas: bank wajib pantau aktivitas mencurigakan—tapi tidak didorong untuk mencegah setiap scam. Biaya salah deteksi (menandai pengguna biasa) tinggi; biaya melewatkan satu penipuan? Seringnya tertutup dalam laporan risiko dan kepatuhan yang lebih fokus pada skalabilitas daripada hati nurani. Hukum menyuruh bank bertindak saat ada peringatan merah—but what if red flags are invisible to systems berbasis asumsi usang? Pig butchering bukan hal baru—it’s evolved. Dari skema piramida tersamar sebagai aplikasi cepat kaya hingga scam emosional dengan profil palsu dan cerita kesuksesan dibuat-buat, para predator kini beroperasi di platform desain untuk koneksi… mengubah kedekatan menjadi eksploitasi. The tragedy? Ketika korban sadar telah ditipu, mereka tak menyalahkan diri sendiri—mereka menyalahkan sistem. Dan mereka benar.