暗号通貨ATMのコンプライアンス違反事例

カリフォルニア州金融保護革新局（DFPI）は、Coinmeに対し30万ドルの罰金を科しました。ブロックチェーンデータを日々分析する専門家として、これは単なる軽微な不具合ではなかったと断言できます。シアトル拠点のこの暗号通貨ATM運営者は、2つの基本的な規則に違反したとされています：

1. 1日1,000ドルの取引制限違反 カリフォルニア州ではマネーロンダリング防止のため、暗号通貨ATM取引に厳格な1日1,000ドル/ユーザーの制限を設けています。調査によると、Coinmeのシステムは適切なしきい値トリガーを欠いていたか、収益のために意図的に無視していたかのどちらかです。

2. 領収書開示の問題 コンビニの領収書にはカロリー表示がある時代に、Coinmeは基本的な規制開示すら管理できていませんでした。これはコンプライアンス担当者が激怒するような体系的な運営上の過失です。

罰金以上の重要性

高齢者の被害者への51,700ドルの返金は単なるパフォーマンスではなく、実際の消費者被害の証拠です。金融異常を検出するMLモデルを構築する専門家として、3つの危険信号が見えます：

• 適切な監視で検出可能だったパターン認識の失敗
• ATM規則の管轄区域間差異を悪用するリスク
• AML/KYCチェーンにおける現金から暗号通貨への変換ポイントの脆弱性

専門家の見解

暗号通貨ATMには以下が必要です：

1. 回路遮断機付きのハードコードされた取引制限
2. 自動開示生成システム（2017年ではない）
3. 規制当局向けリアルタイム報告API

「早く動いて壊す」時代は終わりました。伝統的金融では非遵守は解雇理由ですが、暗号通貨では業界全体が規制されることになります。