銀行が見なかった赤信号

信頼の静かな崩壊

火曜日の夜、私はチェーン分析スクリプトのデバッグ中に古いケースファイルを発見しました。マイケル・ジデル氏によるシティグループ訴訟。2000万ドル規模の暗号資産詐欺。43回の送金。繰り返し頭に響いた言葉：「システムは明らかだったのに気づかなかった」。

複雑な闇ではなく、むしろありふれすぎた正しさだったのです。

AI生成のような名前「Guju Inc」で、企業口座を通じてほぼ40万ドルが移動。それでも警報は鳴らなかった。

アルゴリズムが聞かなかった理由

コインメトリクス時代、私は危険な兆候を事前に検出するモデルを開発していました。急増する大額整数送金、海外ウォレットの繰り返し利用、保守的な投資家からNFTへの突然の変貌——この事件にはすべてがそろっていました。

しかしシティグループのAMLシステムは反応せず。なぜ？

数字が「綺麗すぎた」からです。15万ドル、27万5千ドル……小数点なしの一貫した整数。アルゴリズムにとってこれは「ビジネス」と見えたのです。

人間判断があれば、ここに気づけたはずでした。

誰も存在しなかった女性

詐欺はフェイスブックでのメッセージから始まりました。「カーライン・パーカー」というテック起業家が限定NFTへの早期アクセスを約束。

彼女は実在しませんでしたが、孤独な心にとっては「本当のように」感じられたのです。

digital loneliness（デジタル孤独）こそが『ピッグバッチリング』の土壌です。 strangers（他人）がコーヒー会話や深夜DMで親密な関係へと進みます。 これは単なる金銭犯罪ではなく、感情的な犯罪でした。 私自身もかつて『カーライン』のような幻想に3ヶ月分の貯金を捧げました。唯一違うのは——私の銀行は警告を出したことです。 プライドには遅すぎましたが、ポートフォリオには間に合いました。

数字に騙される理由：嘘を見抜かないシステム

私たちがあまり話さないことがある：銀行は法的に疑わしい取引を監視する義務がありますが、すべての詐欺を防ぐようにインセンティブがあるわけではありません。 真っ当なユーザーを誤って標榜するコスト（誤検出）の方が高く、一つだけ漏れた不正行為はリスク評価報告書の中に飲み込まれます。

governance（統治）よりも規模を優先するシステムでは、「赤信号」さえ見えないかもしれません。 ピッグバッチリングは新しいものではありません。昔ながらのポンジスキームから進化し、偽アカウントと作り話で感情を利用します。SNSというつながりを求めるプラットフォームこそが今や搾取される場所になっています。

genius（天才）ではなく、「信じたい願い」によって人々は騙されます。「自分が悪かった」と思うより、「システムに責任がある」と感じる方が当然です。