은행의 무시

신뢰의 침몰

지난 화요일, 나는 체인 분석 스크립트를 디버깅하다가 오래된 사건 파일을 발견했습니다. 마이클 지델의 시티그룹 소송입니다. $2000만 원 규모의 크립토 사기. 43건의 이체. 한 문장이 계속 떠올랐습니다: “시스템은 명백한 것을 보지 못했다.”

복잡해서가 아니라, 너무 명백해서였습니다.

암호화된 수수께끼도, 제로데이 공격도 아닙니다. 단순히 43건의 거래, 시티그룹에 등록된 ‘Guju Inc’라는 일반적인 이름의 법인 계좌로 약 $40만 달러가 흘러갔을 뿐입니다.

하지만 경보는 울리지 않았습니다.

알고리즘이 듣지 않은 이유

코인메트릭스에서 일할 때 저는 위기 전에 이상 징후를 포착하는 모델을 개발했습니다. 패턴을 추적했습니다: 급격한 대규모 정수 이체; 해외 지갑 반복 사용; 보수적인 투자자가 갑자기 NFT에 몰입하는 행동.

이 사례는 모두 해당했습니다.

하지만 시티그룹의 AML(자금세탁방지) 시스템은 한 번도 경보를 울리지 않았습니다. 왜일까요? 어쩌면 숫자가 너무 깔끔했기 때문일지도 모릅니다. \(15만 달러, \)275만 달러—소수점 없이 정확한 수치들. 알고리즘은 이를 범죄보다는 ‘비즈니스’처럼 여겼을지도 모릅니다. 하지만 인간 판단은 그때야 말로 작동해야 했습니다.

존재하지 않는 여성

사기는 페이스북 메시지를 통해 시작됐습니다. ‘기술 업계 인재’라고 주장하는 캐롤린 파커라는 여성에게서 예약 NFT 접근 권한을 제안받았죠.

그녀는 실제 사람이 아니었습니다. 하지만 고립된 사람에게는 충분히 진실처럼 느껴졌습니다. digital loneliness(디지털 고독)이 바로 피그 버처링이 번성하는 토양입니다 — 낯선 이들이 커피 대화와 밤샘 DM으로 신뢰를 쌓아가는 과정에서, 이는 단순한 재산 피해가 아니라 감정적 범죄입니다. 저 역시 본인 버전의 ‘캐롤린’에게 세 달간 저축금 전부를 투자했던 적 있습니다. 다른 점은 제 은행이 경고했다는 것입니다. 시간은 늦었지만, 포트폴리오는 구해졌습니다.