Coinme โดนปรับ 300K USD ฝ่าฝืนกฎหมาย Crypto ATM ในแคลิฟอร์เนีย: การวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึก
เมื่อเครื่อง ATM Crypto ล้มเหลวในการปฏิบัติตามกฎหมาย
กรมคุ้มครองทางการเงินและการนวัตกรรมแห่งแคลิฟอร์เนีย (DFPI) เพิ่งปรับ Coinme เป็นเงิน 300,000 ดอลลาร์สหรัฐ - และในฐานะผู้ที่ทำงานกับข้อมูลบล็อกเชนทุกวัน ฉันบอกได้ว่านี่ไม่ใช่ข้อผิดพลาดเล็กน้อย ผู้ให้บริการเครื่อง ATM สกุลเงินดิจิทัลจากซีแอตเทิลถูกกล่าวหาว่าฝ่าฝืนกฎหลักสองข้อ:
1. การละเมิดขีดจำกัดรายวัน 1,000 ดอลลาร์ แคลิฟอร์เนียกำหนดขีดจำกัดการทำธุรกรรมผ่านเครื่อง ATM สกุลเงินดิจิทัลที่ 1,000 ดอลลาร์/วัน/คน เพื่อป้องกันการฟอกเงิน การวิเคราะห์ของฉันชี้ให้เห็นว่าระบบของ Coinme อาจ (ก) ไม่มีระบบตรวจจับขีดจำกัดที่เหมาะสม หรือ (ข) จงใจเพิกเฉยเพื่อเพิ่มรายได้ ซึ่งทั้งสองอย่างไม่เป็นที่ยอมรับในโลกการเงินที่มีกฎหมายควบคุม
2. ความล้มเหลวในการเปิดเผยข้อมูล แม้แต่ใบเสร็จในร้านสะดวกซื้อยังแสดงข้อมูลแคลอรี แต่ Coinme กลับไม่สามารถแสดงข้อมูลตามกฎหมายพื้นฐานได้? นี่แสดงถึงความประมาทเลินเล่อในการดำเนินงานที่อาจทำให้เจ้าหน้าที่ Compliance ตกใจ
เหตุผลที่มากกว่าค่าปรับ
การคืนเงิน 51,700 ดอลลาร์ให้เหยื่อผู้สูงอายุไม่ใช่แค่เรื่องภาพลักษณ์ - มันคือหลักฐานของความเสียหายจริง ที่ปรึกษาด้านการเงินอย่างฉันเห็นสามสัญญาณเตือน:
- ความล้มเหลวในการตรวจจับรูปแบบ: ส่วนใหญ่การฝ่าฝืนกฎหมายสามารถตรวจจับได้หากมีการตรวจสอบที่เหมาะสม
- ความเสี่ยงจากการใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ทางกฎหมาย: ผู้ประกอบการอาจใช้ประโยชน์จากความแตกต่างของกฎระเบียบในแต่ละพื้นที่
- ช่องโหว่ในการตรวจสอบธุรกรรม: จุดเชื่อมต่อระหว่างเงินสดและสกุลเงินดิจิทัลยังเป็นจุดอ่อนที่สุดในกระบวนการ AML/KYC
บทสรุปสำหรับนักวิเคราะห์
เครื่อง ATM สกุลเงินดิจิทัลควรมี:
- ขีดจำกัดการทำธุรกรรมแบบ hard-coded พร้อมระบบตัดวงจร
- ระบบสร้างเอกสารเปิดเผยข้อมูลอัตโนมัติ
- API รายงานผลแบบเรียลไทม์สำหรับหน่วยงานกำกับดูแล
ยุค ‘เคลื่อนไหวเร็วและทำลายสิ่งต่าง ๆ’ ของวงการนี้จบลงแล้ว อย่างที่ฉันมักบอกผู้ฝึกหัดเสมอ: ในตลาดการเงินแบบดั้งเดิม การไม่ปฏิบัติตามกฎหมายอาจทำให้คุณถูกไล่ออก แต่ในโลกคริปโต มันอาจนำไปสู่การควบคุมทั้งอุตสาหกรรม
ChainSight
ความคิดเห็นยอดนิยม (2)
¡$300K por no respetar el límite!
Coinme se llevó un buen golpe de la DFPI… porque en vez de poner un tope de $1k/día, parece que abrió una caja registradora con el botón de ‘más dinero’.
Y lo peor: ni siquiera imprimieron las disculpas regulatorias en el ticket… ¡como si fuera una hamburguesa!
¿Quién dijo que los ATMs no tienen alma?
En serio: si un dispensador de patatas fritas sabe imprimir calorías, ¿cómo es que un ATM para cripto no sabe decir “esto es ilegal”?
El sistema falló más que mi WiFi en Barcelona.
Datos vs. Desastre
Como analista cuantitativa (y amante del orden), ver esto es como ver un pavo real bailando salsa sin ritmo.
¿Reglas? No las leyó. ¿Monitoreo? Ni siquiera existía. ¿Responsabilidad? ¡Desapareció al mismo tiempo que el dinero!
Si esto sigue así… dentro de poco hasta los cajeros automáticos tendrán licencia para hacerse crypto.
¿Vos qué harías si tuvieses un ATM con este código? 🤖💸 ¡Comentá y vamos a la guerra! 💥
Sana all naman ay nag-ATM na ‘cash out’ pero nag-iip ng calories?! Ang \(1,000 limit? Parang gym membership na walang piso! Nag-Excel siya sa receipt—hindi sa blockchain! Kaya naman may \)300K fine? Sana next time ay may circuit breaker… o baka mag-‘LUNA’ pa ulit? 😂 Sino ang gagawa sa kape? Comment below: Ano ba talaga ang balance mo?
