เมื่อเครื่อง ATM Crypto ล้มเหลวในการปฏิบัติตามกฎหมาย

กรมคุ้มครองทางการเงินและการนวัตกรรมแห่งแคลิฟอร์เนีย (DFPI) เพิ่งปรับ Coinme เป็นเงิน 300,000 ดอลลาร์สหรัฐ - และในฐานะผู้ที่ทำงานกับข้อมูลบล็อกเชนทุกวัน ฉันบอกได้ว่านี่ไม่ใช่ข้อผิดพลาดเล็กน้อย ผู้ให้บริการเครื่อง ATM สกุลเงินดิจิทัลจากซีแอตเทิลถูกกล่าวหาว่าฝ่าฝืนกฎหลักสองข้อ:

1. การละเมิดขีดจำกัดรายวัน 1,000 ดอลลาร์ แคลิฟอร์เนียกำหนดขีดจำกัดการทำธุรกรรมผ่านเครื่อง ATM สกุลเงินดิจิทัลที่ 1,000 ดอลลาร์/วัน/คน เพื่อป้องกันการฟอกเงิน การวิเคราะห์ของฉันชี้ให้เห็นว่าระบบของ Coinme อาจ (ก) ไม่มีระบบตรวจจับขีดจำกัดที่เหมาะสม หรือ (ข) จงใจเพิกเฉยเพื่อเพิ่มรายได้ ซึ่งทั้งสองอย่างไม่เป็นที่ยอมรับในโลกการเงินที่มีกฎหมายควบคุม

2. ความล้มเหลวในการเปิดเผยข้อมูล แม้แต่ใบเสร็จในร้านสะดวกซื้อยังแสดงข้อมูลแคลอรี แต่ Coinme กลับไม่สามารถแสดงข้อมูลตามกฎหมายพื้นฐานได้? นี่แสดงถึงความประมาทเลินเล่อในการดำเนินงานที่อาจทำให้เจ้าหน้าที่ Compliance ตกใจ

เหตุผลที่มากกว่าค่าปรับ

การคืนเงิน 51,700 ดอลลาร์ให้เหยื่อผู้สูงอายุไม่ใช่แค่เรื่องภาพลักษณ์ - มันคือหลักฐานของความเสียหายจริง ที่ปรึกษาด้านการเงินอย่างฉันเห็นสามสัญญาณเตือน:

• ความล้มเหลวในการตรวจจับรูปแบบ: ส่วนใหญ่การฝ่าฝืนกฎหมายสามารถตรวจจับได้หากมีการตรวจสอบที่เหมาะสม
• ความเสี่ยงจากการใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ทางกฎหมาย: ผู้ประกอบการอาจใช้ประโยชน์จากความแตกต่างของกฎระเบียบในแต่ละพื้นที่
• ช่องโหว่ในการตรวจสอบธุรกรรม: จุดเชื่อมต่อระหว่างเงินสดและสกุลเงินดิจิทัลยังเป็นจุดอ่อนที่สุดในกระบวนการ AML/KYC

บทสรุปสำหรับนักวิเคราะห์

เครื่อง ATM สกุลเงินดิจิทัลควรมี:

1. ขีดจำกัดการทำธุรกรรมแบบ hard-coded พร้อมระบบตัดวงจร
2. ระบบสร้างเอกสารเปิดเผยข้อมูลอัตโนมัติ
3. API รายงานผลแบบเรียลไทม์สำหรับหน่วยงานกำกับดูแล

ยุค ‘เคลื่อนไหวเร็วและทำลายสิ่งต่าง ๆ’ ของวงการนี้จบลงแล้ว อย่างที่ฉันมักบอกผู้ฝึกหัดเสมอ: ในตลาดการเงินแบบดั้งเดิม การไม่ปฏิบัติตามกฎหมายอาจทำให้คุณถูกไล่ออก แต่ในโลกคริปโต มันอาจนำไปสู่การควบคุมทั้งอุตสาหกรรม