Coinme Multa ng $300K sa Paglabag sa Mga Regulasyon ng Crypto ATM sa California: Isang Pagsusuri Batay sa Data
Kapag Nabigo ang Mga Crypto ATM sa Pagsunod sa Mga Regulasyon
Ang Departamento ng Proteksyon at Pagbabago sa Pananalapi (DFPI) ng California ay nagpataw ng $300,000 multa sa Coinme - at bilang isang taong palaging tumitingin sa blockchain data, malinaw na hindi ito maliit na pagkakamali. Ang Seattle-based na operator ng crypto ATM ay umano’y lumabag sa dalawang pangunahing patakaran:
1. Paglabag sa $1,000 Daily Limit
Ang California ay may mahigpit na $1,000/user/day limit sa mga transaksyon ng crypto ATM para maiwasan ang money laundering. Ang aking pagsusuri ay nagpapahiwatig na ang sistema ng Coinme ay (a) kulang sa tamang threshold triggers o (b) sadyang hindi ito pinansin para sa kita. Parehong hindi katanggap-tanggap sa regulated finance.
2. Problema sa Receipt Disclosure
Kahit ang mga resibo ng convenience store ay may calorie counts, ngunit hindi makapagbigay ang Coinme ng basic regulatory disclosures? Ito ay nagpapakita ng systemic operational negligence.
Bakit Mahalaga Ito Higit pa sa Multa
Ang $51,700 restitution para sa isang senior victim ay hindi lang pang-optika - ito ay patunay ng tunay na pinsala. Bilang isang gumagawa ng ML models para makakita ng financial anomalies, nakikita ko ang tatlong red flags:
- Pattern Recognition Failure: Karamihan ng mga paglabag ay maaaring mahuli kung may tamang monitoring
- Regulatory Arbitrage Risk: Maaaring samantalahin ng mga operator ang pagkakaiba-iba ng mga patakaran
- On-Chain Surveillance Gap: Ang cash-to-crypto endpoints ay nananatiling weakest link
Ang Konklusyon
Kailangang ipatupad ng mga Crypto ATM:
- Hard-coded transaction limits with circuit breakers
- Automated disclosure generators
- Real-time reporting APIs para sa regulators
Tapos na ang panahon ng “move fast and break things”.
ChainSight
Mainit na komento (2)
¡$300K por no respetar el límite!
Coinme se llevó un buen golpe de la DFPI… porque en vez de poner un tope de $1k/día, parece que abrió una caja registradora con el botón de ‘más dinero’.
Y lo peor: ni siquiera imprimieron las disculpas regulatorias en el ticket… ¡como si fuera una hamburguesa!
¿Quién dijo que los ATMs no tienen alma?
En serio: si un dispensador de patatas fritas sabe imprimir calorías, ¿cómo es que un ATM para cripto no sabe decir “esto es ilegal”?
El sistema falló más que mi WiFi en Barcelona.
Datos vs. Desastre
Como analista cuantitativa (y amante del orden), ver esto es como ver un pavo real bailando salsa sin ritmo.
¿Reglas? No las leyó. ¿Monitoreo? Ni siquiera existía. ¿Responsabilidad? ¡Desapareció al mismo tiempo que el dinero!
Si esto sigue así… dentro de poco hasta los cajeros automáticos tendrán licencia para hacerse crypto.
¿Vos qué harías si tuvieses un ATM con este código? 🤖💸 ¡Comentá y vamos a la guerra! 💥
Sana all naman ay nag-ATM na ‘cash out’ pero nag-iip ng calories?! Ang \(1,000 limit? Parang gym membership na walang piso! Nag-Excel siya sa receipt—hindi sa blockchain! Kaya naman may \)300K fine? Sana next time ay may circuit breaker… o baka mag-‘LUNA’ pa ulit? 😂 Sino ang gagawa sa kape? Comment below: Ano ba talaga ang balance mo?
