Coinme Multa ng $300K sa Paglabag sa Mga Regulasyon ng Crypto ATM sa California: Isang Pagsusuri Batay sa Data
Kapag Nabigo ang Mga Crypto ATM sa Pagsunod sa Mga Regulasyon
Ang Departamento ng Proteksyon at Pagbabago sa Pananalapi (DFPI) ng California ay nagpataw ng $300,000 multa sa Coinme - at bilang isang taong palaging tumitingin sa blockchain data, malinaw na hindi ito maliit na pagkakamali. Ang Seattle-based na operator ng crypto ATM ay umano’y lumabag sa dalawang pangunahing patakaran:
1. Paglabag sa $1,000 Daily Limit
Ang California ay may mahigpit na $1,000/user/day limit sa mga transaksyon ng crypto ATM para maiwasan ang money laundering. Ang aking pagsusuri ay nagpapahiwatig na ang sistema ng Coinme ay (a) kulang sa tamang threshold triggers o (b) sadyang hindi ito pinansin para sa kita. Parehong hindi katanggap-tanggap sa regulated finance.
2. Problema sa Receipt Disclosure
Kahit ang mga resibo ng convenience store ay may calorie counts, ngunit hindi makapagbigay ang Coinme ng basic regulatory disclosures? Ito ay nagpapakita ng systemic operational negligence.
Bakit Mahalaga Ito Higit pa sa Multa
Ang $51,700 restitution para sa isang senior victim ay hindi lang pang-optika - ito ay patunay ng tunay na pinsala. Bilang isang gumagawa ng ML models para makakita ng financial anomalies, nakikita ko ang tatlong red flags:
- Pattern Recognition Failure: Karamihan ng mga paglabag ay maaaring mahuli kung may tamang monitoring
- Regulatory Arbitrage Risk: Maaaring samantalahin ng mga operator ang pagkakaiba-iba ng mga patakaran
- On-Chain Surveillance Gap: Ang cash-to-crypto endpoints ay nananatiling weakest link
Ang Konklusyon
Kailangang ipatupad ng mga Crypto ATM:
- Hard-coded transaction limits with circuit breakers
- Automated disclosure generators
- Real-time reporting APIs para sa regulators
Tapos na ang panahon ng “move fast and break things”.
