Khi ATM tiền mã hóa thất bại trong tuân thủ

Sở Bảo vệ Tài chính & Đổi mới California (DFPI) vừa phạt Coinme $300,000 - và là người làm việc với dữ liệu blockchain hàng ngày, tôi khẳng định đây không phải lỗi nhỏ.

1. Vi phạm giới hạn $1.000/ngày California quy định mức giao dịch tối đa $1.000/ngày để chống rửa tiền. Phân tích của tôi cho thấy hệ thống Coinme không có cơ chế cảnh báo hoặc cố tình bỏ qua giới hạn này.

2. Thiếu minh bạch thông tin Coinme không cung cấp đầy đủ thông tin theo quy định, cho thấy sự thiếu trách nhiệm trong vận hành.

Tác động sâu rộng

Khoản bồi thường $51.700 cho nạn nhân lớn tuổi chứng minh thiệt hại thực tế. Là người xây dựng mô hình AI phát hiện bất thường tài chính, tôi chỉ ra 3 điểm đáng lo ngại:

• Hệ thống giám sát không phát hiện vi phạm
• Nguy cơ lách luật giữa các khu vực
• Điểm yếu trong chuỗi KYC/AML

Giải pháp từ chuyên gia

ATM crypto cần:

1. Giới hạn giao dịch cứng với cơ chế tự động ngắt
2. Hệ thống tự động tạo báo cáo
3. API báo cáo thời gian thực cho cơ quan quản lý Thời ‘làm nhanh phá luật’ đã qua. Như tôi thường nói với học viên: Trong tài chính truyền thống, vi phạm khiến bạn mất việc. Trong crypto, nó khiến cả ngành bị siết chặt.