Ngân Hàng Bỏ Qua Dấu Hiệu Cảnh Báo
Sự Sụp Đổ Thầm Lặng Của Niềm Tin
Tôi đang kiểm tra một đoạn mã phân tích chuỗi giao dịch vào thứ Ba tuần trước thì vô tình phát hiện hồ sơ cũ: vụ kiện của Michael Zidell chống lại Citigroup. Một vụ lừa đảo tiền mã hóa 20 triệu USD. Bốn mươi ba giao dịch. Một cụm từ cứ vang vọng trong đầu tôi: ‘Hệ thống đã thất bại khi không nhận ra điều hiển nhiên.’
Không phải vì nó phức tạp — mà vì nó quá rõ ràng.
Đây không phải là một mê cung được mã hóa hay lỗ hổng zero-day. Đó là 43 giao dịch, gần 400K USD chảy qua tài khoản công ty tại Citigroup mang tên Guju Inc — một cái tên quá chung chung đến mức nghe như do AI tạo ra.
Và vẫn chẳng có cảnh báo nào được kích hoạt.
Thuật Toán Bị Tắt Tai
Trong những ngày làm việc tại CoinMetrics, tôi từng xây dựng các mô hình phát hiện bất thường trước khi rủi ro bùng nổ. Chúng tôi theo dõi các mẫu: đột biến lớn trong chuyển tiền nguyên; sử dụng lại ví nước ngoài liên tục; nạn nhân bất ngờ chuyển từ đầu tư thận trọng sang đầu cơ NFT liều lĩnh.
Vụ việc này có đầy đủ cả ba yếu tố.
Nhưng hệ thống AML của Citigroup lại không kích hoạt lần nào. Tại sao? Có lẽ vì con số quá ‘sạch’ — 150K ở đây, 275K ở kia — tất cả là số tròn, không điểm thập phân. Với thuật toán được huấn luyện để phát hiện gian lận, điều này trông giống như… hoạt động kinh doanh bình thường.
Nhưng đánh giá của con người? Đó mới là lúc cần can thiệp.
LunaXVII
Bình luận nóng (2)
Der Bank hat die roten Fahnen ignoriert — und stattdessen einen NFT-Mondschuss als Investitionsstrategie verkauft. Michael Zidell hat seinen Kaffee aus der Blockchain-Geschichte gegossen und dabei vergessen, dass Betrug keine komplexen Algorithmen braucht… nur eine zu offensichtliche Zahl. Die AML-Systeme waren nicht kaputt — sie waren einfach nur zu faul. Wer glaubt noch an ‘Carolyn’? Sie existierte nie — aber ihre Wallet tat’s.
Und jetzt? Ich zahle mit meinem letzten Euro… für ein Bild von einem Algorithmus, das sich als Kaffee verkleidet hat. Was für ein Verlust? Ein Scherz mit Bier & Butchere.
¡Qué sistema tan ‘inteligente’!
¿Un scam de $20M y el banco no se dio cuenta? Solo porque los números eran demasiado limpios… como si fuera una factura de IKEA.
El algoritmo que no escucha
43 transferencias, todas en números enteros. Para el sistema: ‘¡Qué orden! Qué negocio legal’. Para mí: ‘¿Esto es un banco o un simulador de contabilidad?’
La mujer que no existía
Carolyn Parker… una amiga virtual que me recuerda a mi ex. ¡Y aunque no era real, me robó más que mi corazón!
¿Y ahora qué? ¿Nosotros los usuarios somos el ‘falso positivo’ del sistema?
Comentad: ¿Vosotros también habéis confiado en una ‘Carolyn’? 😏
